김파파의 일상

주택담보대출을 받을 때 은행은 부동산 등기부 등본에 채권최고액을 설정한다. 대출을 갚지 못하면 이 집을 경매로 넘길 수 있고, 채권최고액 범위 내에서 배당을 받아가겠다...라는 표시를 하는 것이다. 은행이 대출을 해주려고 부동산등기부 등본을 떼어 봤는데, 이미 누군가의 어떤 권리가 부동산 등기부 등본에 적혀 있다면? 은행은 경매 후 배당시 순위에서 밀리므로 선순위 권리금액만큼 빼고 대출을 해준다. 이미 다른 은행에서 대출을 먼저 받았다면 해당 은행의 채권최고액이 부동산 등기부 등본에 적혀 있을 테니, 그 금액을 빼고 남는 금액 범위 내에서 대출을 해준다. 세입자가 살고 있다면 전세보증금만큼 빼고 대출을 해준다. 이렇게 쉽게 눈에 띄는 선순위 권리금액도 있지만 눈에 잘 띄지 않는 선순위도 있다. 바로 소액..

이전 글에서 주택의 경우 집 가격에 LTV비율만큼 대출을 해준다고 했다. 좀 더 구체적으로 보자. 집 가격은 어떻게 계산할까? 부동산에서 매매계약서를 쓰면 그 가격일까? 아파트는 KB국민은행의 아파트 시세를 그대로 보면 된다. 아파트는 단독, 다세대, 빌라 등과는 다르게 규격화된 상품으로 볼 수 있고 거래량도 상대적으로 매우 많기 때문에 KB시세를 그대로 가져다 쓰는 것이다. 보통 일반 평균가를 기준으로 보면 되고, 1층만 하위 평균가를 보면 된다. 실제 아파트 거래 시에는 동, 층, 향 등에 따라 가격이 다르지만 대출한도 계산 시에는 그렇게까지 세분화해서 보지 않는다. 시세 조회는 리브부동산 홈페이지를 통해서 하면 된다. 최근 홈페이지가 호갱노노처럼 바뀌었다. 아파트를 지도에서 선택하고 꿀시세를 누르면..

주택담보대출을 받을 때 어떤 비용이 얼마나 들어가는지 알아보자. 대출을 받는 사람 입장에서 발생하는 비용에는 인지세와 채권 매입비용이 있다. 인지세는 대출금액에 따라 발생하는 세금이다. 공공기관에서 업무처리를 하다 보면 문서에 우표처럼 생긴 수입인지를 붙이는 경우가 있다. 요즘엔 전자 형태로 하는 경우가 많아서 본 적이 없는 사람도 많을 것이다. 문서에 대해 일종의 공적 증명을 하기 위해 정부에서 발행한 인지를 사서 붙이고, 이때 내는 돈이 결국 세금인 것이다. 물론 선택이 아니라 강제사항이다. 대출금액이 5천만 원 이하일 땐 없고, 5천만 원에서 1억 이하일 땐 70,000원이 발생한다. 1억에서 10억 이하는 150,000원이 발생한다. 대출을 받게 되면 은행과 대출거래 약정을 하게 되는데 대출거래약..

최근 몇 년 동안 부동산 규제가 많이 발표되었다. 구체적으로는 부동산 중에서도 주택에 대한 규제다. 보통은 언론에 보도되는 자료로 규제의 내용을 접하게 되지만 나의 상황에 해당되는 내용을 보기 위해서는 원문을 볼 필요가 있다. 국토교통부 홈페이지에 뉴스.소식란에 보도자료를 눌러보자. '주택시장 안정'이라고 검색만 해도 굵직한 규제가 눈에 띈다. 주택 규제가 발표되면 흔히 접할 수 있는 단어가 LTV다. LTV란 Loan To Value... 이런 건 넘어가자. 간단하게 말하자면 집값의 몇%를 대출 받을 수 있는지 따지는 비율이다. 만약 내가 구입하려고 하는 아파트의 LTV가 40%라면 아파트 가격의 40%까지만 대출이 된다는 뜻이다. LTV를 이해하려면 잠시 경매 이야기를 해야 한다. 은행은 대출을 상환..

예금과 적금 그리고 대출 이자를 계산해보자. 요즘엔 스마트폰에 계산기 어플도 많이 있지만, 간단한 계산기만 있으면 쉽게 계산할 수 있다. 단, 적금 이자는 예외다. 대신 적금은 이자를 어떻게 계산하는지 내용만이라도 알아두자. 우선 이자율에 대해서 알아둘 것이 있다. 보통 이자율을 말할 때는 기준이 되는 기간이 연(年)이다. 예를 들어 이자율이 2.3%라고 하면 연 2.3%를 말하는 거다. 그리고 예금과 적금의 차이도 알아두자. 예금의 '예'는 '맡길 예'이다. 예금은 목돈을 한 번에 맡기고 만기가 되면 원금과 이자를 찾아가는 상품을 말한다. 적금의 '적'은 '쌓을 적'이다. 조금씩 돈을 넣어서 불리고 만기에 원금과 이자를 찾아가는 상품을 말한다. 두 개는 상품 구조가 다르기 때문에 같은 이자율이라도 이자..

"우리은행이 전세대출 금리 우대 항목을 절반 이상 없앤다"는 기사(2021.5.5. 매일경제)가 나왔다. 오늘은 대출금리에 대해 글을 써보려 한다. 우리은행 홈페이지에서 전세대출을 하나 검색해봤다. 상품의 금리보기에 아래와 같은 설명이 나온다. 상품설명을 클릭하니 아래와 같이 우대금리에 대한 설명이 나온다. 내가 내야 할 이자는 대출금리로 계산한다. 대출금리는 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다. 위 상품의 경우 코픽스(COFIX)금리를 기준금리로 하고 있으며 작성일 기준으로 0.84%이다. 여기에 가산금리인 1.99%를 더해서 2.83%의 대출금리가 결정된다. 우대금리 항목에 해당하는 항목이 있으면 최대 0.2%의 금리를 낮춰서 2.63%의 금리로 대출을 받을 수 있다. 작은 글씨로 개인마다 적용되는..