김파파의 일상

주택담보대출의 LTV와 DTI 규제비율을 정리해보았다. 글의 작성 시점은 2021년 6월 16일이다. 현 시점에서 최신 규제를 최대한 반영하려고 했다. 추후 규제가 바뀔 수 있으므로 본 글은 참고용으로 사용하자. 우선 내가 대출을 받으려고 하는 주택이 속한 지역이 어디인지 먼저 확인하자. 규제지역은 강도가 강한 순으로 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역으로 구분한다. 중복으로 규제가 지정된 지역은 강도가 더 센 규제를 적용한다. 대출규제는 투기지역이나 투기과열지구나 같다. 즉, 내가 대출을 받으려고 하는 주택이 투기과열지구인지 조정대상지역인지 구분하면 된다. 주택담보대출을 받을 수 없는 대상이 있다. 아래 두 가지 중 하나라도 해당된다면 고민할 필요도 없다. 대출이 안 된다. 1) 투기과열지구에서 주택..

LTV, DTI는 주택담보대출 규제에 종종 등장했던 용어다. 그런데 어느 날 DSR이란 게 등장했다. 사실 등장한지는 오래되었다. 2017년 1월 13일 정부는 가계부채 관리방안을 발표한다. 4대 중점과제 중의 첫 번째가 DSR을 활용한 금융회사 여신심사방식 선진화 로드맵이다. 아래 자료의 원문은 대한민국 정책브리핑 홈페이지에서 볼 수 있다. 홈페이지에 접속한 후 '뉴스> 브리핑룸> e브리핑' 가계부채 관리(2017.1.13일)를 보면 볼 수 있다. 금융정책국장의 브리핑 내용이 담겨 있으므로 말로 설명한 속기 자료를 함께 볼 수 있어 내용을 이해하는데 도움이 된다. 이후 DSR은 조금씩 강화된 규제의 모습을 드러내기 시작했고, 요즘 아래와 같은 기사가 나온다. DSR이란 무엇일까? 위에서 언급한 e브리핑..

주택담보대출을 받을 때 집 가격을 감정하고 여기에 지역별 LTV를 곱한다. 선순위가 있으면 차감한다. 이렇게 주택담보대출 최대한도를 계산한다. 하지만 이게 다가 아니다. 여기까지는 담보로 제공하는 주택의 대출 최대한도이고 이제 나의 소득과 부채를 검증받는 시간이다. DTI 규제라는 게 생겼고, 이 또한 넘어야 할 산이다. Debt To Income ratio, 우리말로 총부채상환비율이라고 한다. DTI에서 T자리에 /를 넣어보자. DTI를 D/I로 바꿀 수 있다. D는 부채를 의미하고, I는 내 소득을 의미한다. 분모에 나의 1년 소득을 놓고, 분자에는 내가 1년 동안 갚아야 할 대출 원금과 이자를 놓는다. 내 1년 소득 중에서 1년 동안 갚아야 할 대출 원금과 이자가 차지하는 비중을 계산하는 식이다. ..